Надійний автоломбард


Надійний автоломбардДля одержання грошей під заставу паспорта транспортного засобу можна звернутися в банк або в надійний автоломбард Каштан https://fgk.com.ua/avtolombard. І той, і інший може виступити позичальником, будь ви власник легковика, вантажівки, мотоцикли, водного транспорту, будівельної чи сільгосптехніки… Гроші під заставу ПТС видаються власнику машини, а в деяких організаціях — навіть довіреній особі. Кредиторами зазвичай встановлюється граничний вік як позичальника, так і транспортного засобу.Важливо розуміти, що для обчислення суми позики попередньо оцінюється вартість автомобіля, для чого кредитна організація (банк) наймає незалежного оцінювача, послуги якого, швидше за все, оплачуєте ви. Автоломбарди, оскільки вони спеціалізовані на послуги автозалога, мають в штаті власних оцінювачів, у них цей сервіс майже завжди є безкоштовним.

Спочатку розглянемо варіант отримання грошей під заставу ПТС в банку. Відразу зазначимо, що кредитування під заставу ПТС можливо в невеликій кількості банків і на досить жорстких умовах. Розмір кредиту в банку зазвичай не перевищує 50% від поточної ринкової вартості транспортного засобу. Все-таки автомобіль продовжує вами експлуатуватися, тому враховується знос і ризик ушкодження заставного майна, що знижує його ліквідність. У грошовому вираженні розмір кредиту під заставу ПТС в різних банках становить від 20 тисяч до 5 млн рублів, що залежить від політики конкретної кредитної організації і вартості вашого авто.Середній термін, на який схвалюють такий кредит, — півроку-рік, а ставка зазвичай коливається від 27 до 40% річних.

Типові вимоги до позичальника для отримання кредиту під заставу ПТС в банку:

  • Громадянство України.
  • Постійна (в регіоні присутності банку) або тимчасова (в регіоні надання кредиту) реєстрація. При оформленні за місцем проживання термін кредиту не може перевищувати строку дії тимчасової реєстрації.
  • Вік від 21 року до 55-75 років на дату погашення позики (залежить від політики банку, а також від статі позичальника).
  • Страхування авто по програмі КАСКО (або збільшення процентної ставки на 1-3%).
  • Пакет документів, що засвідчують особу і право власності на авто: паспорт; військовий квиток або документ, що підтверджує відстрочку від армії; свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу (СТС); власне ПТС; додатковий документ на вибір: водійське посвідчення, закордонний паспорт, СНІЛС, ІПН; для ПІДПРИЄМЕЦЬ — свідоцтво про державну реєстрацію фізичної особи як індивідуального підприємця;у деяких банках може також вимагати свідоцтво про шлюб (розлучення, смерті чоловіка) або шлюбний контракт (за наявності) і навіть довідку з психоневрологічного або наркологічного диспансеру.
  • Документи, що підтверджують платоспроможність: трудовий стаж не менше 1 року; довідка ПДФО за 6 місяців з останнього місця роботи або за формою організації-роботодавця для військовослужбовців і співробітників правоохоронних органів; банківські виписки і т. д.
  • Чиста кредитна історія позичальника.

Врахуйте, що в банку можуть бути приховані одноразові комісії до 5% від розміру позики (наприклад, стягуються як підвищена процентна ставка в перший місяць), заявка розглядається до двох тижнів, а також можуть знадобитися поручителі, якщо ви берете великий кредит. Якщо машина вже в кредиті, автопозика в рідкісних випадках все ж можна отримати, але умови будуть дуже невигідними: нададуть невелику суму на короткий термін під високі відсотки. А також запросять кредитний договір та документи, які підтверджують, що ви справно гасіть борг.

Один з банків, який видає гроші в борг під заставу ПТС, — «Національний заставний банк». Однак, згідно з даними офіційного сайту банку, такий позику можуть отримати лише його корпоративні клієнти, мінімальний обсяг кредитування — 3 млн рублів (від 50 до 90% вартості ТЗ), а термін — до одного року. Умови страхування вибирає банк.

Тепер про автоломбардах. Ринок таких компаній в України почав формуватися з 1990-х років, останні кілька років число автоломбардів збільшується в країні щорічно на 15-20%.Якщо раніше позики видавалися тільки під заставу ПТС легкових машин, то тепер можливості автоломбардів значно розширилися, про що ми вже сказали на початку статті.Правда, не всі подібні компанії виявляються стійкими — п’ята їх частина встигає протриматися на ринку не більше року.Але незважаючи на те, що цей бізнес в нашій країні ще перебуває в стадії розвитку, багато автоломбарди вже досягли рівня європейських і є надійною підмогою підприємництва і приватним клієнтам в кризовий час.

Типові вимоги до позичальника для отримання позики під заставу ПТС в автоломбарді:

  1. Громадянство України (іноді допустимо громадянство Білорусі, Казахстану, Вірменії).
  2. Постійна (у регіоні присутності автоломбарду) або тимчасова (в регіоні надання позики) реєстрація. При оформленні за місцем проживання термін позики не може перевищувати строку дії тимчасової реєстрації.
  3. Дієздатність (вік від 18 років, але зазвичай — від 22 до 60 років).
  4. Пакет документів, що засвідчують особу і підтверджують право володіння, користування і розпорядження авто: паспорт, власне ПТС та/або нотаріально завірена генеральна довіреність від власника з правом передоручення і правом передачі ТЗ в якості застави третім особам або компаніям, а також свідоцтво про реєстрацію ТЗ, іноді — ІНН.

Очевидно, потрібна юридична чистота транспортного засобу, тобто авто має бути розмитнено, вільне від зобов’язань, обтяжень, обмежень і претензій третіх осіб. При цьому кредитна історія позичальника не перевіряється, не потрібно підтверджувати дохід, страховка необов’язкова, комісії за оформлення та оцінку в добропорядних ломбардах не стягуються. Терміни кредитування варіюються від декількох днів (під заставу ТЗ договір зазвичай складається на тиждень або місяць з можливістю пролонгації) до 1-2-х років (під заставу ПТС). Конкретний період може вибиратися самим позичальником.Мінімальна сума позики не опускається нижче 15 000 рублів, а в деяких організаціях вона може вимірюватися сотнями тисяч. Це обумовлено тим, що автоломбард витрачає певні трудові, фінансові та часові ресурси на оформлення угоди або просто не працює з дрібними клієнтами. Процентні ставки залежать від періоду кредитування та суми позики, їх діапазон — від 2% до 10% в місяць. Найчастіше гроші під заставу ПТС видаються в межах 60% від поточної ринкової вартості авто, більше (до 90%) можна отримати, тільки якщо ви залишите транспортний засіб на охоронюваній стоянці автоломбарду.Оціночна вартість ТЗ у відомих компаніях ніколи не занижується: вони зацікавлені в тому, щоб видати якомога більшу суму грошей, оскільки отримують дохід від розміру позики. Недобросовісні і маловідомі автоломбарди часто оцінюють авто за мінімальною ціною ТЗ на ринку, іноді «накидаючи» зверху 5-10%. Гроші під заставу ПТС машини ви завжди і у всіх отримаєте в день звернення: в одних автоломбардах це займе 30 хвилин, в інших — кілька годин. Важливо, що автоломбарди видають позики під заставу ПТС цілодобово.

Звичайно, як і у банків існують ліміти за віком, станом і походженням автомобілів: деякі ломбарди не працюють з вітчизняними машинами і приймають ПТС іномарок не старше 5-7 років у відмінному або хорошому стані. Інші організації можуть видати позику та під ПТС українського транспортного засобу у стані «на ходу», а максимальний вік іномарки може досягати 15 років.

Головне, про що слід пам’ятати при отриманні позикових коштів: якщо позика не погашений (або не пролонгований) в обумовлений термін, організація виставить транспортний засіб на продаж.

Як вибрати надійний автоломбард?

Отже, взяти гроші терміново під заставу ПТС можна тільки в автоломбарді, так і вимоги до отримання позики там набагато м’якше. Однак серед автоломбардів можуть бути і так звані фірми-одноденки, і просто несумлінні компанії, для яких ціль кредитування полягає не в отриманні доходу від виданого позики, а, наприклад, від продажу невикупленого авто. Давайте подивимося, на що слід звертати увагу при виборі автоломбарду.

Вік компанії

Ломбарди — ризиковий бізнес. Як ми вже говорили, п’ята частина автоломбардів закривається, не пропрацювавши і року. Так що вік компанії в даній сфері важливий і є показником міцного положення на ринку. Досвід у сфері кредитування — теж важливий фактор вибору позикодавця. Будемо вважати, що два-три роки — мінімальний термін роботи автоломбарду для того, щоб йому можна було довіряти, але краще, якщо період господарської діяльності перевищує п’ять років. Однак довіра не будується тільки на цьому критерії, потрібно враховувати і комплекс інших.

Репутація автоломбарду

Репутацію компанії звичайно перевіряють за відгуками клієнтів. Всім відомо, що на офіційному сайті фірми негативні відгуки можуть «подчищаться», а на багатьох інших ресурсах — бути заангажованим. Тому, якщо ви шукаєте об’єктивні відгуки про автоломбарді в Інтернеті, краще зверніться до незалежних майданчиків, на тематичних форумах. Хоча і тут зустрічаються замовні як позитивні, так і негативні думки, так що вивчати слід кілька інтернет-джерел. Та все ж найкраща рекомендація — коментарі ваших знайомих.Крім того, в будь-якому офісі повинна бути книга відгуків і пропозицій — а що написано пером, не вирубаєш сокирою.

Нарешті, репутацію компанії можна оцінити при зверненні в організацію: як вас зустріли, як з вами розмовляють, пропонують зручні для вас сервіси, наприклад, почати оформлення через Інтернет, поки ви їдете в офіс, а також доступні гнучкі умови кредитування або має місце нав’язування невигідних умов або непотрібних послуг. Один раз поспілкувавшись зі спеціалістами автоломбарду і подав попередню заявку (яка жодних зобов’язань на вас не накладає), ви зрозумієте, чи варто далі працювати з цією компанією.Звичайно, сам офіс всередині і зовні повинен бути оформлений презентабельно — з відповідними вивісками і логотипами. Не купуйтеся на пропозиції менеджерів по телефону, особливо якщо вони всіма силами уникають можливості зустрітися вживу. Про фірму-одноденку може говорити відсутність не лише для офісу, але й офіційного сайту, де міститься інформація про організації, а також відсутність гарячої телефонної лінії.

Документи

По-перше, у надійного автоломбарду все в порядку з установчими документами. Ви маєте повне право запитати у організації копію свідоцтва про реєстрацію установи, а також договору на страхування його діяльності. Якщо вам відмовляють у наданні паперів, краще не зв’язуватися з таким ломбардом.

По-друге, коли ви берете гроші під заставу авто або ПТС в автоломбарді, він повинен видати вам заставний квиток — по суті, це і є договір позики. В квитку має бути прописана вся необхідна інформація про автоломбарді і позичальника, про умови отримання кредиту (відсоткова ставка, строк дії) і його погашення. Позичальнику також надається пам’ятка з правилами ломбарду, з нею краще ознайомитися до отримання грошей.Якщо гроші видаються під заставу авто без ПТС або виникає необхідність передачі машини на зберігання ломбарду, оформлюється акт приймання-передачі ТЗ із зазначенням умов зберігання та продажу машини, описом стану, в якому вона була передана.

Вимоги до позичальника

Немає нічого дивного в тому, що автоломбард вносить деякі обмеження для позичальників, зокрема за віком (наприклад, від 21 до 65 років), громадянства та реєстрації на території регіону, де здійснює господарську діяльність компанія, станом і віком автомобіля. Це логічні вимоги, висуваючи які автоломбард страхує свої ризики втратити клієнта або залишитися без повернутого боргу і ліквідного автомобіля.

Інша справа, якщо з вас вимагають не тільки ПТС, але і саму машину, пропонуючи при цьому позика в розмірі менше 70% від ціни автомобіля. Такий розмір позики, як правило, не підстава для залишення машини на стоянці ломбарду. Невигідні багатьом клієнтам вузькі рамки за віком і моделей транспортних засобів, але всі організації мають свою цінову і маркетингову політику.

Умови кредитування

Розглядаючи умови надання позики, потрібно чітко розуміти, де межа між прибутком та ризиком. Якщо вам пропонують ставку 8-10% на місяць, звичайно, це не самий вигідний варіант. Але якщо говорять, що можуть видати гроші під заставу ПТС автомобіля при ставці 1%, задумайтеся. Подібні пропозиції частіше роблять недобросовісні фірми. В сучасних реаліях мінімальна ставка не може бути нижче 1,5–2% при самому тривалому періоді кредитуванні на максимально велику суму грошей.Але тут потрібно тверезо оцінювати свої можливості, чи зможете ви погасити кредит в стислі терміни, потрібна вам насправді велика сума позикових коштів і т. д. Якщо оптимальний для вас період кредитування не приймається до уваги автоломбардом, краще спробувати подати заявку в інші організації. За сумою позики теж все відносно. Звичайно, незручно, якщо пропонують менше, ніж потрібно вам, але і немає нічого хорошого в тому, що сума перевершує ваші реальні потреби в грошах.

Прагніть вибирати той автоломбард, який дає можливість пролонгації кредиту. Якщо термін виплат підходить до кінця, а ви так і не погасили позику, можна домовитися про продовження договору. Це важлива умова, яка дозволить не втратити свою машину.

Якщо автомобіль все-таки буде реалізований, то його колишній власник повинен отримати різницю між ціною, за якою автоломбард продав машину, і сумою своїх зобов’язань перед кредитором. В заставному квитку та договорі зберігання, які підписуються позичальником і автоломбардом, повинні бути прописані оціночна вартість і характеристики машини, умови та терміни її зберігання на стоянці та інші умови, встановлені Федеральним законом № 249-ФЗ «ПРО ломбарди».

Вартість супутніх послуг та додаткові платежі

Перш ніж взяти гроші в кредит під заставу ПТС, вивчіть необхідність (ймовірність) додаткових (і прихованих) платежів в автоломбарді, до яких відносяться:

  • касова комісія за кожну операцію в касі ломбарду (погашення або отримання позики, сплату відсотків), вона може досягати 10% або нульовий;
  • комісія за пролонгацію договору, який найчастіше полягає не довше, ніж на місяць, вона складає від 0 до 10% (залежно від конкретного автоломбарду);
  • штраф за несвоєчасне внесення платежу — небудь разова виплата за факт прострочення за подвійною ставкою відсотка, або за кожен прострочений день у розмірі до 5% від суми;
  • прив’язка до курсу іноземної валюти — особливо важлива, якщо вона працює тільки на користь ломбарду, наприклад, якщо курс долара знизився, ви заплатите стільки ж, а якщо підвищився — більше;
  • менша кількість днів у місяці — наприклад, якщо в договорі за місяць «прийнято» вважати тільки робочі дні або фіксовано, скажімо, 28 днів, за які беруться відсотки, озвучені в рекламі як місячна ставка.

Крім того, окремі організації можуть вимагати плату за оцінку автомобіля, за дострокове погашення кредиту і т. п. Вигідні вам всі ці витрати? Щоб вони не виявилися сюрпризом, уважно вивчіть договір з автоломбардом, розпитайте про кожній дрібниці у його співробітників, в тому числі про штрафи за непогашення кредиту в строк. Наявність прихованих платежів не характерно для відомих автоломбардів, так що краще знайти ту компанію, де всі розрахунки прозорі, а комісій мінімум або зовсім немає.

Терміни оформлення договору і видачі грошей під заставу авто

Якщо в касі автоломбарду відповідають, що з різного роду причин вам не можуть видати частину суми або всю цілком сьогодні, це тривожний сигнал. Те ж саме, якщо організація обіцяє вам гроші за 5 хвилин і тільки за паспортом. Нормальний автоломбард повинен витратити час на оцінку авто, перевірку документів і супутні операції. В середньому — близько 2-х годин, але не менше 30 хвилин. Щоб прискорити видачу грошей, багато ломбарди починають оформлення договору після прийняття заявки через Інтернет або по телефону, а закачують вже в присутності позичальника в офісі.

Основні ознаки недобросовісного автоломбарду — небажання зустрічатися з клієнтом особисто і показувати йому документи компанії, відсутність повноцінного офісу та автостоянки, а також офіційного сайту, обіцянка вкрай низьких ставок за кредитом та видачі грошей під заставу авто та ПТС за нереально короткий час.

Отже, вирішуючи, де взяти гроші під заставу ПТС, порівняйте умови, які пропонують банки і автоломбарди. У першому випадку процедура оформлення кредиту досить складна та затягнута, другий варіант повністю позбавлений цього недоліку. Але не будь автоломбард — це швидкий спосіб отримання позики без ризику для свого г